Pièces ou lingots?
L’or physique, au contraire de l’or papier, est l’outil idéal d’épargne de précaution. Il est possible de se procurer de l’or physique sous forme de lingots ou de pièces de monnaie. Les pièces sont relativement plus chères que les lingots, car les coûts de production sont plus élevés, mais elles présentent certains avantages.
En plus d’avoir une histoire, les pièces d’or sont un investissement sûr en raison du potentiel de l’or, d’une fiscalité avantageuse, mais aussi de l’effet de levier que représente la prime.
En période de crise, les pièces connaissent un engouement croissant et sont plus sensibles que les lingots à l’effet de la demande. Elles deviennent rares et se vendent plus chères que la valeur de l’or qu’elles contiennent. Les pièces permettent donc d’espérer un petit surplus lié à la demande (contrairement aux lingots dont la prime reste nulle dans le temps).
Mais l’intérêt numéro 1 des pièces d’or est leur forte liquidité et flexibilité. Les pièces d’or sont facilement reconnaissables, fractionnables et peuvent donc être échangées en petites ou moyennes quantités. Impossible cependant de scinder un lingot.
Pour l’épargnant, acheter un assortiment de pièces et de lingots permet d’assurer le meilleur compromis entre flexibilité et faible prime.
La plus populaire des pièces d’or d’investissement: le Krugerrand d’Afrique du Sud
Comment choisir les pièces d’or dans lesquelles investir ?
Vous devez exclusivement acheter les pièces qui rentrent dans la catégorie « or d’investissement ». Chaque pays européen doit établir chaque année une liste des pièces qui seront considérées comme telles pendant l’année suivante.
L’administration fiscale européenne considère comme « or d’investissement » les pièces d’une pureté (proportion d’or ou titre) égale ou supérieure à 900 millièmes, frappées après l’an 1800, cotées en bourse, et dont le prix de vente n’est pas supérieur à 80% de la valeur d’or qu’elles contiennent. Ces 80% représentent la prime.
La prime est la différence entre le prix de vente de la pièce et le prix de l’or qu’elle contient ( prime = prix de vente – prix de l’or ). La prime d’une pièce d’or est notamment liée à la demande, la spéculation, la conservation et à la collection.
La prime est donc un véritable effet de levier qui peut jouer sur la valeur de votre investissement en or sur le long terme, en s’appréciant ou en baissant.
A l’achat il est essentiel de vous focaliser sur des pièces ayant de faibles primes. Acheter des pièces dont les prix se rapprochent le plus possible de la valeur d’or fin qu’elles contiennent, afin de profiter ensuite de tout le potentiel de hausse de la pièce.
Il ne faut donc pas négliger la qualité des pièces que vous achetez : Au moment de la revente, les acheteurs seront intraitables sur l’état de vos pièces. Nous vous conseillons de privilégier les pièces de qualités BU (Brillant Universel), SPL (Splendide), Superbe (SUP) et Très Très Beau (TTB).
Les qualités inférieures (TB, B) sont cependant à éviter pour un investissement dans les pièces d’or.
Quant aux FDC (Fleur de Coin), les pièces en parfait état, mieux vaut ne pas s’y intéresser : ce sont des pièces plus rares, avec une prime de fond (prime moyenne) déjà élevée et un faible différentiel de prime (différence entre la prime de fond et la prime la plus haute observée).
Où acheter des pièces d’or ?
La fiabilité, la transparence et la sécurité sont des critères à prendre en compte au moment de choisir son vendeur d’or.
Nous recommandons le site Or.fr qui vend des pièces d’or d’investissement en parfait état. Une solution de livraison à domicile et un service stockage sécurisé sont disponibles. Les prix des produits sont compétitifs. À noter que la commande minimum est de 10 pièces, donc pas forcément accessible à toutes les bourses. Pour plus d’informations, consultez notre tableau comparatif des vendeurs d’or sur internet.
La seconde option est de se rendre dans une boutique numismatique. Renseignez-vous au préalable en tapant le nom du vendeur dans un moteur de recherche. Les délais peuvent être relativement longs si les pièces ne sont pas immédiatement disponibles. Se promener en pleine rue avec des pièces d’or n’est pas vraiment recommandé, faites donc preuve de prudence.
Il est parfois possible d’acheter des pièces d’or en s’adressant directement au guichet de son agence bancaire, lorsque celle-ci propose ce type de service.
L’achat sur internet nous semble cependant être la solution la plus sûre et discrète.
Quelles pièces d’or faut-il acheter ?
Les pièces d’investissement les plus populaires auprès des épargnants sont les suivantes :
- Krugerrand d’Afrique du Sud : Frappée en Afrique du Sud depuis 1967, c’est l’une des pièces les plus prisées par les investisseurs du monde entier. Le Krugerrand contient précisément une once d’or fin. La prime de cette pièce varie selon le pays dans lequel on la trouve. La Krugerrand en détails
- American Gold Eagle : Frappées par l’US Mint, les pièces d’or Eagles ont été émises pour la première fois en 1986 aux Etats-Unis. L’American Eagle est rapidement devenue très populaire, jusqu’à faire de l’ombre à la Krugerrand et devenir une des pièces les plus vendues dans le monde. Plus d’informations sur la American Eagle
- Souverain Britannique : Frappée depuis 1816, le Souverain Britannique est l’une des plus sûres du marché. Cependant, la prime sur ce type de pièces dépend non seulement de sa qualité, mais également de sa date de frappe. Les Georges V et Elizabeth II sont particulièrement recherchées par les investisseurs. Les caractéristiques de la Souverain Britannique
- 20 Francs Suisse : Les pièces de 20 Francs Suisses, dites « Croix Suisse » ou « Vreneli », ont été frappées entre 1883 et 1949. Assez courante, cette pièce est une bonne alternative aux Napoléon Français (la côte en bourse est quasiment la même). En savoir plus sur la 20 francs Vreneli
- Le Panda chinois : Plus de 15 millions de pandas d’or chinois circulent depuis 1982, année de leur première émission. C’est la China Gold Coin Incorporation (CGCI), organe créé en 1987 et entièrement sous la dépendance de la Banque Populaire de Chine, qui s’occupe de les commercialiser dans le monde entier. Découvrir la Panda or
- La Philharmonique de Vienne : Pièce d’or extrêmement populaire en Europe, la « Philharmonique de Vienne » connaît un franc succès depuis sa mise sur le marché en 1989. D’après le Conseil Mondial de l’Or, elle a été la monnaie d’investissement la plus vendue en 1992, 1995 et 1996. La Philharmonique peut parfaitement s’intégrer dans un portefeuille diversifié, notamment grâce à son rôle de valeur refuge en période de crise. Tout savoir sur la Philharmonique de Vienne
- 20 Francs Or ou « Napoléon » : Frappées entre 1802 et 1914, puis dans les années 1950-1960, le Napoléon est la pièce d’or de référence des français. Il en existe de nombreux types et leurs noms diffèrent selon les époques. La prime étant déjà très élevée pour certaines pièces (Napoléon 1er, Bonaparte, Louis Philippe), il est plutôt conseillé investir dans des Marianne Coq « Dieu Protège la France » et « Liberté, Égalité, Fraternité ». Les Cérès, des Napoléon III « Tête Nue « ou bien « Tête Laurée », mais aussi les Génie IIIème République sont également particulièrement appréciés des investisseurs dans les pièces d’or. En savoir plus sur la pièce d’or Napoléon
- Le demi Napoleon ou le 10 francs Napoléon : La pièce d’or de 10 Francs Napoléon a connu durant son histoire de nombreuses variantes. En effet, ce ne sont pas moins de 6 versions qui ont vu le jour sur une période assez courte : 1850 – 1015. En termes d’investissement, cette pièces de 10 Francs est apprécié des collectionneurs mais pas réellement pour un investissement dans l’or. 10 Francs Napoléon
- Il existe d’autres pièces d’investissement : American Buffalo Australian Nugget, American Double Eagle, 50 Pesos Mexicain, Britannia, Demi Vreneli, New Sovereign, Maple Leaf.
Où acheter la pièce de 5000 euros , vu dans l’émission de France 2 ?
Bonjour, pour cette pièce particulière, vous devez vous adresser à la Monnaie de Paris, 2 rue Guénégaud, 75006 Paris. À noter que cette pièce à une valeur de collection qui s’additionne à la valeur du métal.
Bonjour,
je souhaiterais investir environ 8000 euros dans de l’or physique.
J’aimerais savoir quelle type de pièces d’or dois-je choisir pour m’assurer un bon investissement ?
Quelle est la différence entre acheter des pièces d’or et acheter des bijoux en or s’agissant de l’investissement ? (quel est le plus avantageux)
Sous combien de jours vous livrer en France ?
Dans quel lieu sûr je pourrai laisser ces pièces mis à part chez moi ?
Bonjour,
Lorsque vous achetez des bijoux, vous paierez une forte prime par rapport à l’or qu’ils contiennent.
Il est relativement difficile de trouver des bijoux en or pur, la plupart des bijouteries vendent de l’or à 8, 14, 18 carats.
Les pièces d’or d’investissement garantissent un certain niveau de finesse qui est inscrit dessus.
La Maple Leaf par exemple offre une pureté de .9999 millièmes.
Les délais de livraison varient d’un vendeur à un autre, en moyenne comptez 15 jours à 3 semaines.
Concernant le stockage tout dépend du niveau de sécurité de votre logement.
Bonjour,
Pour faire simple ce jour quelles pièces acheter pour un placement de 5000€ ?
Merci.
Bonjour,
Le plus simple est d’acheter des pièces dites d’investissement. Si vous souhaitez obtenir le meilleur prix, il est conseillé de choisir des pièces « bestseller » qui ont généralement une faible prime.
La pièce canadienne « Maple Leaf » est par exemple parfaite pour un placement de 5000€. Évitez par contre les pièces française qui ne sont plus produites comme le Napoléon, évitez également les séries ponctuelles comme le propose la Monnaie de Paris avec ces pièces « Le Coq – Trilogie » à 1000€.
Lu récemment l’existence d’ une pièce d’or émise par Julio Popper en Terre de Feu en 1889. Où peut-on trouver ? A quel prix ?
Bonjour,
Ces pièces « Terre de feu » 1 gramme ou 5 grammes sont rares et chères (environ 1000$ la pièce de 1 gramme). Ces pièces étant considérées comme de collection et non d’investissement, je vous conseille de vous adresser directement à un numismate.
Al,
D’après mes recherches il y a plusieurs possibilités qui expliquent le niveau des primes actuel et ces délais de livraison (de 4 à 6 semaines) chez la plupart des vendeurs:
– les grossistes n’auraient pas anticipé la baisse des cours, et augmentent les primes pour éviter des pertes sur leur stock.
– la demande des investisseurs serait tellement importante qu’ils augmenteraient leurs prix. « Pourquoi vendre à une prime de 10% à John et Joe si Jacques est prêt à payer 20%?)
Ces deux scénarios me paraissent peu probables car le business modèle de ces sociétés n’est pas de trader sur une hausse ou une baisse du cours mais se fait sur le spread « l’écart » entre le prix d’achat et le prix de vente. Ils recherchent le volume de vente et empoche une petite commission à chaque fois, peu importe le cours de l’or.
Je pense qu’il y a en fait une pénurie sur certains produits d’investissement or et argent et plus particulièrement les pièces d’argent. Le volume d’échange de contrat papier sur le Comex étant encore très supérieur au marché physique, cela accentue le phénomène, le cours baissant, la prime augmente d’autant plus.
Ce que je conseille c’est d’appeler votre vendeur, et de lui demander ce qu’il a de disponible dans des délais corrects. Vous pouvez acheter des pièces références mais qui sont un peu moins recherchées telles que les Philharmoniques ou les Krugerrand.
Bonjour,
Comment expliquer que les premiums sur pièces d’or et d’argent soient aussi élevées alors que les cours sont bas? Que conseillez vous d’acheter?
En vous remerciant
AL
Bonsoir,
Je ne saisis pas le système de la prime.
Vaut il mieux acheter des pièces avec une prime +13% ou alors des pièces ayant pour prime -0,8%.
Bonjour Lulu,
La prime sur les pièces d’or reflète les caractéristiques de ce type de produit , les coûts de conception d’une pièce (par exemple le design) sont plus élevés que ceux des lingots, mais aussi leur rareté (modèle, année, etc). Certaines pièces sont plus demandées que d’autres ce qui fait augmenter leur prime.
Certaines voient leurs primes augmenter très fortement en période de crise. Acheter ces pièces lorsque leur prime est basse offre un effet de levier supplémentaire sur le cours de l’or.
Il ne suffit donc pas de comparer la prime de deux pièces, mais il faut aussi regarder l’évolution historique de ces primes pour déterminer quelle pièce à le plus de potentiel de hausse (ou baisse!…)
Bonjour ,
combien de pieces d or Napoleon puis je acquerir pour 20000 euros?
Puis je les acheter depuis votre site?
Cordialement.
Bonjour,
Combien de Napoléon 20 Franc puis-je acheter, frais compris, avec 540 euros ?
Quels types de Napoléon choisir ?
Que regarder sur les pièces pour s’assurer de leur bonne qualité ?
Merci
Bonjour Sab,
Au cours du jour (10/06), une pièce d’or Napoléon est coté à 200 euros environs. Vous pourrez donc obtenir 2 pièces avec votre budget. Le choix du Napoleon devra s’orienter vers des pièces frappées entre 1802 et 1914 car il existe un cours officiel sur ces dernières. Vous aurez donc une idée en permanence du prix de votre pièce même si la prime varie en fonction de la qualité.
Il n’est pas forcement facile d’évaluer la qualité d’une pièce, pour quelle soit considérée comme une pièce de qualité il faut qu’elle n’est pas de rayures, ni de traces d’usures ou de choc. Pour déterminer l’état exact de la pièce, il est recommandé d’aller voir un numismate qui prendra en compte d’autres critères moins visible comme le ‘velours de frappe’…
Bonjour,
J’ai environ 5000€ d’épargne que je souhaite investir en pièces d’or. J’hésite entre les American Eagle et les Maple Leaf? Que me conseilleriez vous d’acheter?
Merci d’avance
Benoit
Bonjour Benoit,
Il y a peu de différences entre l’American Eagle et la Maple, ces deux pièces sont « récentes ». Elles sont toujours frappées et la prime est assez faible (actuellement environ 5-6% en Europe et probablement moins cher au USA et canada).
Pour un investissement de 5000 euros, il est conseillé de fractionner votre investissement avec des pièces plus petites qu’une once. Il existe d’autres alternatives de tailles comme les pièces de 1/20 d’once troy, 1/10 oz, 1/4 oz et 1/2 oz qui sont également facile à revendre.
Si vous désirez des pièces neuves, sachez qu’il y a souvent des délais d’attentes qui peuvent s’élever à plusieurs semaine à cause d’une forte demande.
Attention avec certaines pièces ancienne comme le 20$ American Eagle, elle peut avoir une prime élevée du fait qu’elle soit très recherchée. Pour un investissement plus sûr, il est préférable d’acheter des pièces avec une faible prime, généralement le cas avec les pièces « récentes ».